Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 772,72 € | 71 772,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 493 € / mois | 205 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 116 800 € | 15 076 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 000 € | 14 309 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 639,01 € | 517 633,63 € | 13 616 360,99 € |
| Année 2 | 356 749,29 € | 504 523,35 € | 13 259 611,70 € |
| Année 3 | 370 359,72 € | 490 912,92 € | 12 889 251,98 € |
| Année 4 | 384 489,44 € | 476 783,20 € | 12 504 762,54 € |
| Année 5 | 399 158,19 € | 462 114,45 € | 12 105 604,35 € |
| Année 6 | 414 386,60 € | 446 886,04 € | 11 691 217,75 € |
| Année 7 | 430 195,95 € | 431 076,69 € | 11 261 021,80 € |
| Année 8 | 446 608,52 € | 414 664,12 € | 10 814 413,28 € |
| Année 9 | 463 647,21 € | 397 625,43 € | 10 350 766,07 € |
| Année 10 | 481 335,95 € | 379 936,69 € | 9 869 430,12 € |
| Année 11 | 499 699,53 € | 361 573,11 € | 9 369 730,59 € |
| Année 12 | 518 763,71 € | 342 508,93 € | 8 850 966,88 € |
| Année 13 | 538 555,22 € | 322 717,42 € | 8 312 411,66 € |
| Année 14 | 559 101,82 € | 302 170,82 € | 7 753 309,84 € |
| Année 15 | 580 432,25 € | 280 840,39 € | 7 172 877,59 € |
| Année 16 | 602 576,50 € | 258 696,14 € | 6 570 301,09 € |
| Année 17 | 625 565,57 € | 235 707,07 € | 5 944 735,52 € |
| Année 18 | 649 431,71 € | 211 840,93 € | 5 295 303,81 € |
| Année 19 | 674 208,36 € | 187 064,28 € | 4 621 095,45 € |
| Année 20 | 699 930,29 € | 161 342,35 € | 3 921 165,16 € |
| Année 21 | 726 633,55 € | 134 639,09 € | 3 194 531,61 € |
| Année 22 | 754 355,55 € | 106 917,09 € | 2 440 176,06 € |
| Année 23 | 783 135,19 € | 78 137,45 € | 1 657 040,87 € |
| Année 24 | 813 012,79 € | 48 259,85 € | 844 028,08 € |
| Année 25 | 844 028,08 € | 17 242,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 960 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 116 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 349 000 € (2,5%).