Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 549,89 € | 98 549,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 636 € / mois | 281 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 096 800 € | 14 806 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 750 € | 14 052 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 703 245,28 € | 479 353,40 € | 13 006 754,72 € |
| Année 2 | 728 838,70 € | 453 759,98 € | 12 277 916,02 € |
| Année 3 | 755 363,56 € | 427 235,12 € | 11 522 552,46 € |
| Année 4 | 782 853,73 € | 399 744,95 € | 10 739 698,73 € |
| Année 5 | 811 344,36 € | 371 254,32 € | 9 928 354,37 € |
| Année 6 | 840 871,86 € | 341 726,82 € | 9 087 482,51 € |
| Année 7 | 871 473,95 € | 311 124,73 € | 8 216 008,56 € |
| Année 8 | 903 189,76 € | 279 408,92 € | 7 312 818,80 € |
| Année 9 | 936 059,81 € | 246 538,87 € | 6 376 758,99 € |
| Année 10 | 970 126,12 € | 212 472,56 € | 5 406 632,87 € |
| Année 11 | 1 005 432,20 € | 177 166,48 € | 4 401 200,67 € |
| Année 12 | 1 042 023,20 € | 140 575,48 € | 3 359 177,47 € |
| Année 13 | 1 079 945,86 € | 102 652,82 € | 2 279 231,61 € |
| Année 14 | 1 119 248,68 € | 63 350,00 € | 1 159 982,93 € |
| Année 15 | 1 159 982,93 € | 22 616,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 710 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 096 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 342 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 571 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.