Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 560 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 902,54 € | 79 902,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 129 € / mois | 228 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 084 800 € | 14 644 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 000 € | 13 899 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 657,99 € | 491 172,49 € | 13 092 342,01 € |
| Année 2 | 485 161,05 € | 473 669,43 € | 12 607 180,96 € |
| Année 3 | 503 319,22 € | 455 511,26 € | 12 103 861,74 € |
| Année 4 | 522 156,99 € | 436 673,49 € | 11 581 704,75 € |
| Année 5 | 541 699,80 € | 417 130,68 € | 11 040 004,95 € |
| Année 6 | 561 974,05 € | 396 856,43 € | 10 478 030,90 € |
| Année 7 | 583 007,09 € | 375 823,39 € | 9 895 023,81 € |
| Année 8 | 604 827,34 € | 354 003,14 € | 9 290 196,47 € |
| Année 9 | 627 464,26 € | 331 366,22 € | 8 662 732,21 € |
| Année 10 | 650 948,42 € | 307 882,06 € | 8 011 783,79 € |
| Année 11 | 675 311,53 € | 283 518,95 € | 7 336 472,26 € |
| Année 12 | 700 586,47 € | 258 244,01 € | 6 635 885,79 € |
| Année 13 | 726 807,40 € | 232 023,08 € | 5 909 078,39 € |
| Année 14 | 754 009,66 € | 204 820,82 € | 5 155 068,73 € |
| Année 15 | 782 230,02 € | 176 600,46 € | 4 372 838,71 € |
| Année 16 | 811 506,63 € | 147 323,85 € | 3 561 332,08 € |
| Année 17 | 841 878,95 € | 116 951,53 € | 2 719 453,13 € |
| Année 18 | 873 388,02 € | 85 442,46 € | 1 846 065,11 € |
| Année 19 | 906 076,38 € | 52 754,10 € | 939 988,73 € |
| Année 20 | 939 988,73 € | 18 842,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 560 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 084 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 000 € (2,5%).