Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 545,53 € | 77 545,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 986 € / mois | 221 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 052 800 € | 14 212 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 000 € | 13 489 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 862,72 € | 476 683,64 € | 12 706 137,28 € |
| Année 2 | 470 849,48 € | 459 696,88 € | 12 235 287,80 € |
| Année 3 | 488 472,01 € | 442 074,35 € | 11 746 815,79 € |
| Année 4 | 506 754,10 € | 423 792,26 € | 11 240 061,69 € |
| Année 5 | 525 720,41 € | 404 825,95 € | 10 714 341,28 € |
| Année 6 | 545 396,59 € | 385 149,77 € | 10 168 944,69 € |
| Année 7 | 565 809,19 € | 364 737,17 € | 9 603 135,50 € |
| Année 8 | 586 985,79 € | 343 560,57 € | 9 016 149,71 € |
| Année 9 | 608 954,95 € | 321 591,41 € | 8 407 194,76 € |
| Année 10 | 631 746,38 € | 298 799,98 € | 7 775 448,38 € |
| Année 11 | 655 390,78 € | 275 155,58 € | 7 120 057,60 € |
| Année 12 | 679 920,15 € | 250 626,21 € | 6 440 137,45 € |
| Année 13 | 705 367,58 € | 225 178,78 € | 5 734 769,87 € |
| Année 14 | 731 767,43 € | 198 778,93 € | 5 003 002,44 € |
| Année 15 | 759 155,36 € | 171 391,00 € | 4 243 847,08 € |
| Année 16 | 787 568,31 € | 142 978,05 € | 3 456 278,77 € |
| Année 17 | 817 044,71 € | 113 501,65 € | 2 639 234,06 € |
| Année 18 | 847 624,30 € | 82 922,06 € | 1 791 609,76 € |
| Année 19 | 879 348,39 € | 51 197,97 € | 912 261,37 € |
| Année 20 | 912 261,37 € | 18 286,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 160 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 052 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 000 € (2,5%).