Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 158,76 € | 93 158,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 282 299 € / mois | 266 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 036 800 € | 13 996 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 000 € | 13 284 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 664 774,56 € | 453 130,56 € | 12 295 225,44 € |
| Année 2 | 688 967,89 € | 428 937,23 € | 11 606 257,55 € |
| Année 3 | 714 041,71 € | 403 863,41 € | 10 892 215,84 € |
| Année 4 | 740 028,04 € | 377 877,08 € | 10 152 187,80 € |
| Année 5 | 766 960,10 € | 350 945,02 € | 9 385 227,70 € |
| Année 6 | 794 872,32 € | 323 032,80 € | 8 590 355,38 € |
| Année 7 | 823 800,34 € | 294 104,78 € | 7 766 555,04 € |
| Année 8 | 853 781,17 € | 264 123,95 € | 6 912 773,87 € |
| Année 9 | 884 853,07 € | 233 052,05 € | 6 027 920,80 € |
| Année 10 | 917 055,80 € | 200 849,32 € | 5 110 865,00 € |
| Année 11 | 950 430,49 € | 167 474,63 € | 4 160 434,51 € |
| Année 12 | 985 019,79 € | 132 885,33 € | 3 175 414,72 € |
| Année 13 | 1 020 867,90 € | 97 037,22 € | 2 154 546,82 € |
| Année 14 | 1 058 020,66 € | 59 884,46 € | 1 096 526,16 € |
| Année 15 | 1 096 526,16 € | 21 379,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 960 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 296 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 036 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.