Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 560 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 010,02 € | 74 010,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 273 € / mois | 211 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 004 800 € | 13 564 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 000 € | 12 874 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 169,90 € | 454 950,34 € | 12 126 830,10 € |
| Année 2 | 449 382,18 € | 438 738,06 € | 11 677 447,92 € |
| Année 3 | 466 201,25 € | 421 918,99 € | 11 211 246,67 € |
| Année 4 | 483 649,79 € | 404 470,45 € | 10 727 596,88 € |
| Année 5 | 501 751,41 € | 386 368,83 € | 10 225 845,47 € |
| Année 6 | 520 530,51 € | 367 589,73 € | 9 705 314,96 € |
| Année 7 | 540 012,42 € | 348 107,82 € | 9 165 302,54 € |
| Année 8 | 560 223,52 € | 327 896,72 € | 8 605 079,02 € |
| Année 9 | 581 191,05 € | 306 929,19 € | 8 023 887,97 € |
| Année 10 | 602 943,33 € | 285 176,91 € | 7 420 944,64 € |
| Année 11 | 625 509,76 € | 262 610,48 € | 6 795 434,88 € |
| Année 12 | 648 920,77 € | 239 199,47 € | 6 146 514,11 € |
| Année 13 | 673 207,98 € | 214 912,26 € | 5 473 306,13 € |
| Année 14 | 698 404,17 € | 189 716,07 € | 4 774 901,96 € |
| Année 15 | 724 543,42 € | 163 576,82 € | 4 050 358,54 € |
| Année 16 | 751 660,96 € | 136 459,28 € | 3 298 697,58 € |
| Année 17 | 779 793,43 € | 108 326,81 € | 2 518 904,15 € |
| Année 18 | 808 978,81 € | 79 141,43 € | 1 709 925,34 € |
| Année 19 | 839 256,53 € | 48 863,71 € | 870 668,81 € |
| Année 20 | 870 668,81 € | 17 452,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 560 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 457 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 256 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.