Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 599,28 € | 74 599,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 058 € / mois | 213 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 800 € | 13 672 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 500 € | 12 976 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 618,82 € | 458 572,54 € | 12 223 381,18 € |
| Année 2 | 452 960,16 € | 442 231,20 € | 11 770 421,02 € |
| Année 3 | 469 913,16 € | 425 278,20 € | 11 300 507,86 € |
| Année 4 | 487 500,64 € | 407 690,72 € | 10 813 007,22 € |
| Année 5 | 505 746,35 € | 389 445,01 € | 10 307 260,87 € |
| Année 6 | 524 674,98 € | 370 516,38 € | 9 782 585,89 € |
| Année 7 | 544 312,02 € | 350 879,34 € | 9 238 273,87 € |
| Année 8 | 564 684,02 € | 330 507,34 € | 8 673 589,85 € |
| Année 9 | 585 818,52 € | 309 372,84 € | 8 087 771,33 € |
| Année 10 | 607 744,00 € | 287 447,36 € | 7 480 027,33 € |
| Année 11 | 630 490,08 € | 264 701,28 € | 6 849 537,25 € |
| Année 12 | 654 087,47 € | 241 103,89 € | 6 195 449,78 € |
| Année 13 | 678 568,07 € | 216 623,29 € | 5 516 881,71 € |
| Année 14 | 703 964,88 € | 191 226,48 € | 4 812 916,83 € |
| Année 15 | 730 312,24 € | 164 879,12 € | 4 082 604,59 € |
| Année 16 | 757 645,69 € | 137 545,67 € | 3 324 958,90 € |
| Année 17 | 786 002,17 € | 109 189,19 € | 2 538 956,73 € |
| Année 18 | 815 419,92 € | 79 771,44 € | 1 723 536,81 € |
| Année 19 | 845 938,72 € | 49 252,64 € | 877 598,09 € |
| Année 20 | 877 598,09 € | 17 591,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 660 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.