Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 129 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 760,13 € | 760,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 303 € / mois | 2 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 320 € | 139 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 225 € | 132 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 290 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 129 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 448,90 € | 4 672,66 € | 124 551,10 € |
| Année 2 | 4 615,41 € | 4 506,15 € | 119 935,69 € |
| Année 3 | 4 788,17 € | 4 333,39 € | 115 147,52 € |
| Année 4 | 4 967,36 € | 4 154,20 € | 110 180,16 € |
| Année 5 | 5 153,27 € | 3 968,29 € | 105 026,89 € |
| Année 6 | 5 346,16 € | 3 775,40 € | 99 680,73 € |
| Année 7 | 5 546,23 € | 3 575,33 € | 94 134,50 € |
| Année 8 | 5 753,80 € | 3 367,76 € | 88 380,70 € |
| Année 9 | 5 969,15 € | 3 152,41 € | 82 411,55 € |
| Année 10 | 6 192,56 € | 2 929,00 € | 76 218,99 € |
| Année 11 | 6 424,35 € | 2 697,21 € | 69 794,64 € |
| Année 12 | 6 664,78 € | 2 456,78 € | 63 129,86 € |
| Année 13 | 6 914,23 € | 2 207,33 € | 56 215,63 € |
| Année 14 | 7 173,02 € | 1 948,54 € | 49 042,61 € |
| Année 15 | 7 441,47 € | 1 680,09 € | 41 601,14 € |
| Année 16 | 7 719,98 € | 1 401,58 € | 33 881,16 € |
| Année 17 | 8 008,92 € | 1 112,64 € | 25 872,24 € |
| Année 18 | 8 308,68 € | 812,88 € | 17 563,56 € |
| Année 19 | 8 619,63 € | 501,93 € | 8 943,93 € |
| Année 20 | 8 943,93 € | 179,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 129 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 172 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.