Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 129 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 663,23 € | 663,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 010 € / mois | 1 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 320 € | 139 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 225 € | 132 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 290 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 129 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 175,46 € | 4 783,30 € | 125 824,54 € |
| Année 2 | 3 296,62 € | 4 662,14 € | 122 527,92 € |
| Année 3 | 3 422,40 € | 4 536,36 € | 119 105,52 € |
| Année 4 | 3 552,95 € | 4 405,81 € | 115 552,57 € |
| Année 5 | 3 688,50 € | 4 270,26 € | 111 864,07 € |
| Année 6 | 3 829,22 € | 4 129,54 € | 108 034,85 € |
| Année 7 | 3 975,30 € | 3 983,46 € | 104 059,55 € |
| Année 8 | 4 126,98 € | 3 831,78 € | 99 932,57 € |
| Année 9 | 4 284,43 € | 3 674,33 € | 95 648,14 € |
| Année 10 | 4 447,90 € | 3 510,86 € | 91 200,24 € |
| Année 11 | 4 617,60 € | 3 341,16 € | 86 582,64 € |
| Année 12 | 4 793,74 € | 3 165,02 € | 81 788,90 € |
| Année 13 | 4 976,62 € | 2 982,14 € | 76 812,28 € |
| Année 14 | 5 166,50 € | 2 792,26 € | 71 645,78 € |
| Année 15 | 5 363,61 € | 2 595,15 € | 66 282,17 € |
| Année 16 | 5 568,24 € | 2 390,52 € | 60 713,93 € |
| Année 17 | 5 780,67 € | 2 178,09 € | 54 933,26 € |
| Année 18 | 6 001,21 € | 1 957,55 € | 48 932,05 € |
| Année 19 | 6 230,18 € | 1 728,58 € | 42 701,87 € |
| Année 20 | 6 467,86 € | 1 490,90 € | 36 234,01 € |
| Année 21 | 6 714,61 € | 1 244,15 € | 29 519,40 € |
| Année 22 | 6 970,78 € | 987,98 € | 22 548,62 € |
| Année 23 | 7 236,74 € | 722,02 € | 15 311,88 € |
| Année 24 | 7 512,82 € | 445,94 € | 7 799,06 € |
| Année 25 | 7 799,06 € | 159,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 129 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.