Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 784,98 € | 92 784,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 167 € / mois | 265 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 640 € | 13 940 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 700 € | 13 230 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 662 107,31 € | 451 312,45 € | 12 245 892,69 € |
| Année 2 | 686 203,60 € | 427 216,16 € | 11 559 689,09 € |
| Année 3 | 711 176,78 € | 402 242,98 € | 10 848 512,31 € |
| Année 4 | 737 058,88 € | 376 360,88 € | 10 111 453,43 € |
| Année 5 | 763 882,86 € | 349 536,90 € | 9 347 570,57 € |
| Année 6 | 791 683,08 € | 321 736,68 € | 8 555 887,49 € |
| Année 7 | 820 495,05 € | 292 924,71 € | 7 735 392,44 € |
| Année 8 | 850 355,58 € | 263 064,18 € | 6 885 036,86 € |
| Année 9 | 881 302,81 € | 232 116,95 € | 6 003 734,05 € |
| Année 10 | 913 376,32 € | 200 043,44 € | 5 090 357,73 € |
| Année 11 | 946 617,11 € | 166 802,65 € | 4 143 740,62 € |
| Année 12 | 981 067,63 € | 132 352,13 € | 3 162 672,99 € |
| Année 13 | 1 016 771,91 € | 96 647,85 € | 2 145 901,08 € |
| Année 14 | 1 053 775,60 € | 59 644,16 € | 1 092 125,48 € |
| Année 15 | 1 092 125,48 € | 21 293,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 908 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 896 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 265 100 €.