Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 122,34 € | 63 122,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 280 € / mois | 180 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 640 € | 13 940 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 700 € | 13 230 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 525,97 € | 537 942,11 € | 12 688 474,03 € |
| Année 2 | 228 925,63 € | 528 542,45 € | 12 459 548,40 € |
| Année 3 | 238 727,77 € | 518 740,31 € | 12 220 820,63 € |
| Année 4 | 248 949,62 € | 508 518,46 € | 11 971 871,01 € |
| Année 5 | 259 609,14 € | 497 858,94 € | 11 712 261,87 € |
| Année 6 | 270 725,10 € | 486 742,98 € | 11 441 536,77 € |
| Année 7 | 282 317,01 € | 475 151,07 € | 11 159 219,76 € |
| Année 8 | 294 405,25 € | 463 062,83 € | 10 864 814,51 € |
| Année 9 | 307 011,11 € | 450 456,97 € | 10 557 803,40 € |
| Année 10 | 320 156,71 € | 437 311,37 € | 10 237 646,69 € |
| Année 11 | 333 865,18 € | 423 602,90 € | 9 903 781,51 € |
| Année 12 | 348 160,62 € | 409 307,46 € | 9 555 620,89 € |
| Année 13 | 363 068,15 € | 394 399,93 € | 9 192 552,74 € |
| Année 14 | 378 614,01 € | 378 854,07 € | 8 813 938,73 € |
| Année 15 | 394 825,50 € | 362 642,58 € | 8 419 113,23 € |
| Année 16 | 411 731,13 € | 345 736,95 € | 8 007 382,10 € |
| Année 17 | 429 360,67 € | 328 107,41 € | 7 578 021,43 € |
| Année 18 | 447 745,02 € | 309 723,06 € | 7 130 276,41 € |
| Année 19 | 466 916,54 € | 290 551,54 € | 6 663 359,87 € |
| Année 20 | 486 908,99 € | 270 559,09 € | 6 176 450,88 € |
| Année 21 | 507 757,48 € | 249 710,60 € | 5 668 693,40 € |
| Année 22 | 529 498,66 € | 227 969,42 € | 5 139 194,74 € |
| Année 23 | 552 170,72 € | 205 297,36 € | 4 587 024,02 € |
| Année 24 | 575 813,59 € | 181 654,49 € | 4 011 210,43 € |
| Année 25 | 600 468,74 € | 156 999,34 € | 3 410 741,69 € |
| Année 26 | 626 179,63 € | 131 288,45 € | 2 784 562,06 € |
| Année 27 | 652 991,41 € | 104 476,67 € | 2 131 570,65 € |
| Année 28 | 680 951,20 € | 76 516,88 € | 1 450 619,45 € |
| Année 29 | 710 108,17 € | 47 359,91 € | 740 511,28 € |
| Année 30 | 740 511,28 € | 16 954,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 908 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.