Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 858 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 877,83 € | 62 877,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 539 € / mois | 179 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 640 € | 13 886 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 450 € | 13 179 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 858 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 675,59 € | 535 858,37 € | 12 639 324,41 € |
| Année 2 | 228 038,84 € | 526 495,12 € | 12 411 285,57 € |
| Année 3 | 237 803,02 € | 516 730,94 € | 12 173 482,55 € |
| Année 4 | 247 985,27 € | 506 548,69 € | 11 925 497,28 € |
| Année 5 | 258 603,49 € | 495 930,47 € | 11 666 893,79 € |
| Année 6 | 269 676,40 € | 484 857,56 € | 11 397 217,39 € |
| Année 7 | 281 223,39 € | 473 310,57 € | 11 115 994,00 € |
| Année 8 | 293 264,82 € | 461 269,14 € | 10 822 729,18 € |
| Année 9 | 305 821,84 € | 448 712,12 € | 10 516 907,34 € |
| Année 10 | 318 916,51 € | 435 617,45 € | 10 197 990,83 € |
| Année 11 | 332 571,89 € | 421 962,07 € | 9 865 418,94 € |
| Année 12 | 346 811,95 € | 407 722,01 € | 9 518 606,99 € |
| Année 13 | 361 661,76 € | 392 872,20 € | 9 156 945,23 € |
| Année 14 | 377 147,39 € | 377 386,57 € | 8 779 797,84 € |
| Année 15 | 393 296,10 € | 361 237,86 € | 8 386 501,74 € |
| Année 16 | 410 136,24 € | 344 397,72 € | 7 976 365,50 € |
| Année 17 | 427 697,45 € | 326 836,51 € | 7 548 668,05 € |
| Année 18 | 446 010,60 € | 308 523,36 € | 7 102 657,45 € |
| Année 19 | 465 107,90 € | 289 426,06 € | 6 637 549,55 € |
| Année 20 | 485 022,90 € | 269 511,06 € | 6 152 526,65 € |
| Année 21 | 505 790,60 € | 248 743,36 € | 5 646 736,05 € |
| Année 22 | 527 447,54 € | 227 086,42 € | 5 119 288,51 € |
| Année 23 | 550 031,80 € | 204 502,16 € | 4 569 256,71 € |
| Année 24 | 573 583,06 € | 180 950,90 € | 3 995 673,65 € |
| Année 25 | 598 142,75 € | 156 391,21 € | 3 397 530,90 € |
| Année 26 | 623 754,03 € | 130 779,93 € | 2 773 776,87 € |
| Année 27 | 650 461,93 € | 104 072,03 € | 2 123 314,94 € |
| Année 28 | 678 313,42 € | 76 220,54 € | 1 445 001,52 € |
| Année 29 | 707 357,47 € | 47 176,49 € | 737 644,05 € |
| Année 30 | 737 644,05 € | 16 888,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 858 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 651 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 450 € (2,5%).