Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 366,85 € | 63 366,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 021 € / mois | 181 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 036 640 € | 13 994 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 950 € | 13 281 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 376,35 € | 540 025,85 € | 12 737 623,65 € |
| Année 2 | 229 812,40 € | 530 589,80 € | 12 507 811,25 € |
| Année 3 | 239 652,51 € | 520 749,69 € | 12 268 158,74 € |
| Année 4 | 249 913,94 € | 510 488,26 € | 12 018 244,80 € |
| Année 5 | 260 614,77 € | 499 787,43 € | 11 757 630,03 € |
| Année 6 | 271 773,76 € | 488 628,44 € | 11 485 856,27 € |
| Année 7 | 283 410,58 € | 476 991,62 € | 11 202 445,69 € |
| Année 8 | 295 545,66 € | 464 856,54 € | 10 906 900,03 € |
| Année 9 | 308 200,34 € | 452 201,86 € | 10 598 699,69 € |
| Année 10 | 321 396,87 € | 439 005,33 € | 10 277 302,82 € |
| Année 11 | 335 158,44 € | 425 243,76 € | 9 942 144,38 € |
| Année 12 | 349 509,26 € | 410 892,94 € | 9 592 635,12 € |
| Année 13 | 364 474,56 € | 395 927,64 € | 9 228 160,56 € |
| Année 14 | 380 080,63 € | 380 321,57 € | 8 848 079,93 € |
| Année 15 | 396 354,93 € | 364 047,27 € | 8 451 725,00 € |
| Année 16 | 413 326,06 € | 347 076,14 € | 8 038 398,94 € |
| Année 17 | 431 023,83 € | 329 378,37 € | 7 607 375,11 € |
| Année 18 | 449 479,43 € | 310 922,77 € | 7 157 895,68 € |
| Année 19 | 468 725,24 € | 291 676,96 € | 6 689 170,44 € |
| Année 20 | 488 795,12 € | 271 607,08 € | 6 200 375,32 € |
| Année 21 | 509 724,36 € | 250 677,84 € | 5 690 650,96 € |
| Année 22 | 531 549,73 € | 228 852,47 € | 5 159 101,23 € |
| Année 23 | 554 309,64 € | 206 092,56 € | 4 604 791,59 € |
| Année 24 | 578 044,05 € | 182 358,15 € | 4 026 747,54 € |
| Année 25 | 602 794,76 € | 157 607,44 € | 3 423 952,78 € |
| Année 26 | 628 605,24 € | 131 796,96 € | 2 795 347,54 € |
| Année 27 | 655 520,87 € | 104 881,33 € | 2 139 826,67 € |
| Année 28 | 683 588,96 € | 76 813,24 € | 1 456 237,71 € |
| Année 29 | 712 858,88 € | 47 543,32 € | 743 378,83 € |
| Année 30 | 743 378,83 € | 17 020,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 958 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 496 € pour cette enveloppe de financement.