Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 855,86 € | 63 855,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 503 € / mois | 182 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 044 640 € | 14 102 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 450 € | 13 384 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 076,94 € | 544 193,38 € | 12 835 923,06 € |
| Année 2 | 231 585,84 € | 534 684,48 € | 12 604 337,22 € |
| Année 3 | 241 501,88 € | 524 768,44 € | 12 362 835,34 € |
| Année 4 | 251 842,52 € | 514 427,80 € | 12 110 992,82 € |
| Année 5 | 262 625,90 € | 503 644,42 € | 11 848 366,92 € |
| Année 6 | 273 871,03 € | 492 399,29 € | 11 574 495,89 € |
| Année 7 | 285 597,63 € | 480 672,69 € | 11 288 898,26 € |
| Année 8 | 297 826,36 € | 468 443,96 € | 10 991 071,90 € |
| Année 9 | 310 578,68 € | 455 691,64 € | 10 680 493,22 € |
| Année 10 | 323 877,04 € | 442 393,28 € | 10 356 616,18 € |
| Année 11 | 337 744,82 € | 428 525,50 € | 10 018 871,36 € |
| Année 12 | 352 206,36 € | 414 063,96 € | 9 666 665,00 € |
| Année 13 | 367 287,14 € | 398 983,18 € | 9 299 377,86 € |
| Année 14 | 383 013,67 € | 383 256,65 € | 8 916 364,19 € |
| Année 15 | 399 413,54 € | 366 856,78 € | 8 516 950,65 € |
| Année 16 | 416 515,64 € | 349 754,68 € | 8 100 435,01 € |
| Année 17 | 434 349,98 € | 331 920,34 € | 7 666 085,03 € |
| Année 18 | 452 947,98 € | 313 322,34 € | 7 213 137,05 € |
| Année 19 | 472 342,31 € | 293 928,01 € | 6 740 794,74 € |
| Année 20 | 492 567,08 € | 273 703,24 € | 6 248 227,66 € |
| Année 21 | 513 657,81 € | 252 612,51 € | 5 734 569,85 € |
| Année 22 | 535 651,63 € | 230 618,69 € | 5 198 918,22 € |
| Année 23 | 558 587,17 € | 207 683,15 € | 4 640 331,05 € |
| Année 24 | 582 504,74 € | 183 765,58 € | 4 057 826,31 € |
| Année 25 | 607 446,46 € | 158 823,86 € | 3 450 379,85 € |
| Année 26 | 633 456,10 € | 132 814,22 € | 2 816 923,75 € |
| Année 27 | 660 579,42 € | 105 690,90 € | 2 156 344,33 € |
| Année 28 | 688 864,12 € | 77 406,20 € | 1 467 480,21 € |
| Année 29 | 718 359,91 € | 47 910,41 € | 749 120,30 € |
| Année 30 | 749 120,30 € | 17 151,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 058 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 044 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 326 450 € (2,5%).