Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 944,50 € | 76 944,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 165 € / mois | 219 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 044 640 € | 14 102 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 450 € | 13 384 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 345,03 € | 472 988,97 € | 12 607 654,97 € |
| Année 2 | 467 200,13 € | 456 133,87 € | 12 140 454,84 € |
| Année 3 | 484 686,05 € | 438 647,95 € | 11 655 768,79 € |
| Année 4 | 502 826,44 € | 420 507,56 € | 11 152 942,35 € |
| Année 5 | 521 645,77 € | 401 688,23 € | 10 631 296,58 € |
| Année 6 | 541 169,45 € | 382 164,55 € | 10 090 127,13 € |
| Année 7 | 561 423,85 € | 361 910,15 € | 9 528 703,28 € |
| Année 8 | 582 436,31 € | 340 897,69 € | 8 946 266,97 € |
| Année 9 | 604 235,18 € | 319 098,82 € | 8 342 031,79 € |
| Année 10 | 626 849,95 € | 296 484,05 € | 7 715 181,84 € |
| Année 11 | 650 311,13 € | 273 022,87 € | 7 064 870,71 € |
| Année 12 | 674 650,37 € | 248 683,63 € | 6 390 220,34 € |
| Année 13 | 699 900,55 € | 223 433,45 € | 5 690 319,79 € |
| Année 14 | 726 095,80 € | 197 238,20 € | 4 964 223,99 € |
| Année 15 | 753 271,44 € | 170 062,56 € | 4 210 952,55 € |
| Année 16 | 781 464,19 € | 141 869,81 € | 3 429 488,36 € |
| Année 17 | 810 712,12 € | 112 621,88 € | 2 618 776,24 € |
| Année 18 | 841 054,71 € | 82 279,29 € | 1 777 721,53 € |
| Année 19 | 872 532,93 € | 50 801,07 € | 905 188,60 € |
| Année 20 | 905 188,60 € | 18 144,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 058 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 841 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 044 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 326 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.