Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 533,75 € | 77 533,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 951 € / mois | 221 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 052 640 € | 14 210 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 950 € | 13 486 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 793,82 € | 476 611,18 € | 12 704 206,18 € |
| Année 2 | 470 777,99 € | 459 627,01 € | 12 233 428,19 € |
| Année 3 | 488 397,83 € | 442 007,17 € | 11 745 030,36 € |
| Année 4 | 506 677,15 € | 423 727,85 € | 11 238 353,21 € |
| Année 5 | 525 640,60 € | 404 764,40 € | 10 712 712,61 € |
| Année 6 | 545 313,77 € | 385 091,23 € | 10 167 398,84 € |
| Année 7 | 565 723,30 € | 364 681,70 € | 9 601 675,54 € |
| Année 8 | 586 896,67 € | 343 508,33 € | 9 014 778,87 € |
| Année 9 | 608 862,49 € | 321 542,51 € | 8 405 916,38 € |
| Année 10 | 631 650,43 € | 298 754,57 € | 7 774 265,95 € |
| Année 11 | 655 291,27 € | 275 113,73 € | 7 118 974,68 € |
| Année 12 | 679 816,92 € | 250 588,08 € | 6 439 157,76 € |
| Année 13 | 705 260,47 € | 225 144,53 € | 5 733 897,29 € |
| Année 14 | 731 656,31 € | 198 748,69 € | 5 002 240,98 € |
| Année 15 | 759 040,07 € | 171 364,93 € | 4 243 200,91 € |
| Année 16 | 787 448,74 € | 142 956,26 € | 3 455 752,17 € |
| Année 17 | 816 920,64 € | 113 484,36 € | 2 638 831,53 € |
| Année 18 | 847 495,58 € | 82 909,42 € | 1 791 335,95 € |
| Année 19 | 879 214,89 € | 51 190,11 € | 912 121,06 € |
| Année 20 | 912 121,06 € | 18 283,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 158 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 315 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.