Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 158 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 649,38 € | 67 649,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 998 € / mois | 193 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 052 640 € | 14 210 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 950 € | 13 486 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 158 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 896,91 € | 487 895,65 € | 12 834 103,09 € |
| Année 2 | 336 253,99 € | 475 538,57 € | 12 497 849,10 € |
| Année 3 | 349 082,52 € | 462 710,04 € | 12 148 766,58 € |
| Année 4 | 362 400,44 € | 449 392,12 € | 11 786 366,14 € |
| Année 5 | 376 226,52 € | 435 566,04 € | 11 410 139,62 € |
| Année 6 | 390 580,02 € | 421 212,54 € | 11 019 559,60 € |
| Année 7 | 405 481,17 € | 406 311,39 € | 10 614 078,43 € |
| Année 8 | 420 950,79 € | 390 841,77 € | 10 193 127,64 € |
| Année 9 | 437 010,62 € | 374 781,94 € | 9 756 117,02 € |
| Année 10 | 453 683,13 € | 358 109,43 € | 9 302 433,89 € |
| Année 11 | 470 991,72 € | 340 800,84 € | 8 831 442,17 € |
| Année 12 | 488 960,67 € | 322 831,89 € | 8 342 481,50 € |
| Année 13 | 507 615,16 € | 304 177,40 € | 7 834 866,34 € |
| Année 14 | 526 981,32 € | 284 811,24 € | 7 307 885,02 € |
| Année 15 | 547 086,36 € | 264 706,20 € | 6 760 798,66 € |
| Année 16 | 567 958,41 € | 243 834,15 € | 6 192 840,25 € |
| Année 17 | 589 626,73 € | 222 165,83 € | 5 603 213,52 € |
| Année 18 | 612 121,77 € | 199 670,79 € | 4 991 091,75 € |
| Année 19 | 635 475,00 € | 176 317,56 € | 4 355 616,75 € |
| Année 20 | 659 719,21 € | 152 073,35 € | 3 695 897,54 € |
| Année 21 | 684 888,34 € | 126 904,22 € | 3 011 009,20 € |
| Année 22 | 711 017,71 € | 100 774,85 € | 2 299 991,49 € |
| Année 23 | 738 143,96 € | 73 648,60 € | 1 561 847,53 € |
| Année 24 | 766 305,10 € | 45 487,46 € | 795 542,43 € |
| Année 25 | 795 542,43 € | 16 251,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 158 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 052 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 315 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.