Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 392,32 € | 67 392,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 219 € / mois | 192 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 640 € | 14 156 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 700 € | 13 435 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 666,15 € | 486 041,69 € | 12 785 333,85 € |
| Année 2 | 334 976,31 € | 473 731,53 € | 12 450 357,54 € |
| Année 3 | 347 756,08 € | 460 951,76 € | 12 102 601,46 € |
| Année 4 | 361 023,42 € | 447 684,42 € | 11 741 578,04 € |
| Année 5 | 374 796,93 € | 433 910,91 € | 11 366 781,11 € |
| Année 6 | 389 095,94 € | 419 611,90 € | 10 977 685,17 € |
| Année 7 | 403 940,42 € | 404 767,42 € | 10 573 744,75 € |
| Année 8 | 419 351,29 € | 389 356,55 € | 10 154 393,46 € |
| Année 9 | 435 350,08 € | 373 357,76 € | 9 719 043,38 € |
| Année 10 | 451 959,26 € | 356 748,58 € | 9 267 084,12 € |
| Année 11 | 469 202,07 € | 339 505,77 € | 8 797 882,05 € |
| Année 12 | 487 102,75 € | 321 605,09 € | 8 310 779,30 € |
| Année 13 | 505 686,33 € | 303 021,51 € | 7 805 092,97 € |
| Année 14 | 524 978,91 € | 283 728,93 € | 7 280 114,06 € |
| Année 15 | 545 007,56 € | 263 700,28 € | 6 735 106,50 € |
| Année 16 | 565 800,29 € | 242 907,55 € | 6 169 306,21 € |
| Année 17 | 587 386,32 € | 221 321,52 € | 5 581 919,89 € |
| Année 18 | 609 795,86 € | 198 911,98 € | 4 972 124,03 € |
| Année 19 | 633 060,36 € | 175 647,48 € | 4 339 063,67 € |
| Année 20 | 657 212,44 € | 151 495,40 € | 3 681 851,23 € |
| Année 21 | 682 285,93 € | 126 421,91 € | 2 999 565,30 € |
| Année 22 | 708 316,03 € | 100 391,81 € | 2 291 249,27 € |
| Année 23 | 735 339,19 € | 73 368,65 € | 1 555 910,08 € |
| Année 24 | 763 393,34 € | 45 314,50 € | 792 516,74 € |
| Année 25 | 792 516,74 € | 16 190,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 108 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 310 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.