Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 100,37 € | 64 100,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 244 € / mois | 183 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 640 € | 14 156 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 700 € | 13 435 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 927,31 € | 546 277,13 € | 12 885 072,69 € |
| Année 2 | 232 472,61 € | 536 731,83 € | 12 652 600,08 € |
| Année 3 | 242 426,64 € | 526 777,80 € | 12 410 173,44 € |
| Année 4 | 252 806,85 € | 516 397,59 € | 12 157 366,59 € |
| Année 5 | 263 631,54 € | 505 572,90 € | 11 893 735,05 € |
| Année 6 | 274 919,71 € | 494 284,73 € | 11 618 815,34 € |
| Année 7 | 286 691,24 € | 482 513,20 € | 11 332 124,10 € |
| Année 8 | 298 966,78 € | 470 237,66 € | 11 033 157,32 € |
| Année 9 | 311 767,93 € | 457 436,51 € | 10 721 389,39 € |
| Année 10 | 325 117,22 € | 444 087,22 € | 10 396 272,17 € |
| Année 11 | 339 038,10 € | 430 166,34 € | 10 057 234,07 € |
| Année 12 | 353 555,01 € | 415 649,43 € | 9 703 679,06 € |
| Année 13 | 368 693,52 € | 400 510,92 € | 9 334 985,54 € |
| Année 14 | 384 480,27 € | 384 724,17 € | 8 950 505,27 € |
| Année 15 | 400 942,95 € | 368 261,49 € | 8 549 562,32 € |
| Année 16 | 418 110,53 € | 351 093,91 € | 8 131 451,79 € |
| Année 17 | 436 013,19 € | 333 191,25 € | 7 695 438,60 € |
| Année 18 | 454 682,39 € | 314 522,05 € | 7 240 756,21 € |
| Année 19 | 474 151,00 € | 295 053,44 € | 6 766 605,21 € |
| Année 20 | 494 453,20 € | 274 751,24 € | 6 272 152,01 € |
| Année 21 | 515 624,70 € | 253 579,74 € | 5 756 527,31 € |
| Année 22 | 537 702,71 € | 231 501,73 € | 5 218 824,60 € |
| Année 23 | 560 726,06 € | 208 478,38 € | 4 658 098,54 € |
| Année 24 | 584 735,24 € | 184 469,20 € | 4 073 363,30 € |
| Année 25 | 609 772,44 € | 159 432,00 € | 3 463 590,86 € |
| Année 26 | 635 881,67 € | 133 322,77 € | 2 827 709,19 € |
| Année 27 | 663 108,89 € | 106 095,55 € | 2 164 600,30 € |
| Année 28 | 691 501,86 € | 77 702,58 € | 1 473 098,44 € |
| Année 29 | 721 110,60 € | 48 093,84 € | 751 987,84 € |
| Année 30 | 751 987,84 € | 17 217,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 108 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 144 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 296 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 310 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.