Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 239,12 € | 77 239,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 058 € / mois | 220 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 640 € | 14 156 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 700 € | 13 435 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 069,36 € | 474 800,08 € | 12 655 930,64 € |
| Année 2 | 468 988,99 € | 457 880,45 € | 12 186 941,65 € |
| Année 3 | 486 541,88 € | 440 327,56 € | 11 700 399,77 € |
| Année 4 | 504 751,71 € | 422 117,73 € | 11 195 648,06 € |
| Année 5 | 523 643,11 € | 403 226,33 € | 10 672 004,95 € |
| Année 6 | 543 241,54 € | 383 627,90 € | 10 128 763,41 € |
| Année 7 | 563 573,49 € | 363 295,95 € | 9 565 189,92 € |
| Année 8 | 584 666,38 € | 342 203,06 € | 8 980 523,54 € |
| Année 9 | 606 548,76 € | 320 320,68 € | 8 373 974,78 € |
| Année 10 | 629 250,09 € | 297 619,35 € | 7 744 724,69 € |
| Année 11 | 652 801,11 € | 274 068,33 € | 7 091 923,58 € |
| Année 12 | 677 233,54 € | 249 635,90 € | 6 414 690,04 € |
| Année 13 | 702 580,42 € | 224 289,02 € | 5 712 109,62 € |
| Année 14 | 728 875,95 € | 197 993,49 € | 4 983 233,67 € |
| Année 15 | 756 155,66 € | 170 713,78 € | 4 227 078,01 € |
| Année 16 | 784 456,36 € | 142 413,08 € | 3 442 621,65 € |
| Année 17 | 813 816,28 € | 113 053,16 € | 2 628 805,37 € |
| Année 18 | 844 275,04 € | 82 594,40 € | 1 784 530,33 € |
| Année 19 | 875 873,78 € | 50 995,66 € | 908 656,55 € |
| Année 20 | 908 656,55 € | 18 214,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 108 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 048 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 683 €.