Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 108 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 190,21 € | 129 190,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 391 485 € / mois | 369 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 640 € | 14 156 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 700 € | 13 435 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 108 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 118 147,62 € | 432 134,90 € | 11 989 852,38 € |
| Année 2 | 1 157 108,82 € | 393 173,70 € | 10 832 743,56 € |
| Année 3 | 1 197 427,56 € | 352 854,96 € | 9 635 316,00 € |
| Année 4 | 1 239 151,20 € | 311 131,32 € | 8 396 164,80 € |
| Année 5 | 1 282 328,67 € | 267 953,85 € | 7 113 836,13 € |
| Année 6 | 1 327 010,64 € | 223 271,88 € | 5 786 825,49 € |
| Année 7 | 1 373 249,52 € | 177 033,00 € | 4 413 575,97 € |
| Année 8 | 1 421 099,59 € | 129 182,93 € | 2 992 476,38 € |
| Année 9 | 1 470 616,93 € | 79 665,59 € | 1 521 859,45 € |
| Année 10 | 1 521 859,45 € | 28 422,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 108 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 048 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 310 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.