Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 208 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 828,38 € | 77 828,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 844 € / mois | 222 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 056 640 € | 14 264 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 200 € | 13 538 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 518,27 € | 478 422,29 € | 12 752 481,73 € |
| Année 2 | 472 566,98 € | 461 373,58 € | 12 279 914,75 € |
| Année 3 | 490 253,76 € | 443 686,80 € | 11 789 660,99 € |
| Année 4 | 508 602,56 € | 425 338,00 € | 11 281 058,43 € |
| Année 5 | 527 638,07 € | 406 302,49 € | 10 753 420,36 € |
| Année 6 | 547 386,01 € | 386 554,55 € | 10 206 034,35 € |
| Année 7 | 567 873,08 € | 366 067,48 € | 9 638 161,27 € |
| Année 8 | 589 126,90 € | 344 813,66 € | 9 049 034,37 € |
| Année 9 | 611 176,22 € | 322 764,34 € | 8 437 858,15 € |
| Année 10 | 634 050,75 € | 299 889,81 € | 7 803 807,40 € |
| Année 11 | 657 781,43 € | 276 159,13 € | 7 146 025,97 € |
| Année 12 | 682 400,26 € | 251 540,30 € | 6 463 625,71 € |
| Année 13 | 707 940,50 € | 226 000,06 € | 5 755 685,21 € |
| Année 14 | 734 436,66 € | 199 503,90 € | 5 021 248,55 € |
| Année 15 | 761 924,48 € | 172 016,08 € | 4 259 324,07 € |
| Année 16 | 790 441,09 € | 143 499,47 € | 3 468 882,98 € |
| Année 17 | 820 024,99 € | 113 915,57 € | 2 648 857,99 € |
| Année 18 | 850 716,13 € | 83 224,43 € | 1 798 141,86 € |
| Année 19 | 882 555,96 € | 51 384,60 € | 915 585,90 € |
| Année 20 | 915 585,90 € | 18 353,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 208 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 367 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.