Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 208 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 941,43 € | 94 941,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 287 701 € / mois | 271 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 056 640 € | 14 264 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 200 € | 13 538 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 495,58 € | 461 801,58 € | 12 530 504,42 € |
| Année 2 | 702 151,89 € | 437 145,27 € | 11 828 352,53 € |
| Année 3 | 727 705,53 € | 411 591,63 € | 11 100 647,00 € |
| Année 4 | 754 189,11 € | 385 108,05 € | 10 346 457,89 € |
| Année 5 | 781 636,56 € | 357 660,60 € | 9 564 821,33 € |
| Année 6 | 810 082,88 € | 329 214,28 € | 8 754 738,45 € |
| Année 7 | 839 564,47 € | 299 732,69 € | 7 915 173,98 € |
| Année 8 | 870 118,99 € | 269 178,17 € | 7 045 054,99 € |
| Année 9 | 901 785,50 € | 237 511,66 € | 6 143 269,49 € |
| Année 10 | 934 604,44 € | 204 692,72 € | 5 208 665,05 € |
| Année 11 | 968 617,79 € | 170 679,37 € | 4 240 047,26 € |
| Année 12 | 1 003 868,98 € | 135 428,18 € | 3 236 178,28 € |
| Année 13 | 1 040 403,08 € | 98 894,08 € | 2 195 775,20 € |
| Année 14 | 1 078 266,79 € | 61 030,37 € | 1 117 508,41 € |
| Année 15 | 1 117 508,41 € | 21 788,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 208 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 056 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 330 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.