Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 308 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 660,25 € | 95 660,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 880 € / mois | 273 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 640 € | 14 372 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 700 € | 13 640 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 682 625,05 € | 465 297,95 € | 12 625 374,95 € |
| Année 2 | 707 468,02 € | 440 454,98 € | 11 917 906,93 € |
| Année 3 | 733 215,12 € | 414 707,88 € | 11 184 691,81 € |
| Année 4 | 759 899,24 € | 388 023,76 € | 10 424 792,57 € |
| Année 5 | 787 554,48 € | 360 368,52 € | 9 637 238,09 € |
| Année 6 | 816 216,20 € | 331 706,80 € | 8 821 021,89 € |
| Année 7 | 845 921,00 € | 302 002,00 € | 7 975 100,89 € |
| Année 8 | 876 706,85 € | 271 216,15 € | 7 098 394,04 € |
| Année 9 | 908 613,09 € | 239 309,91 € | 6 189 780,95 € |
| Année 10 | 941 680,53 € | 206 242,47 € | 5 248 100,42 € |
| Année 11 | 975 951,38 € | 171 971,62 € | 4 272 149,04 € |
| Année 12 | 1 011 469,48 € | 136 453,52 € | 3 260 679,56 € |
| Année 13 | 1 048 280,19 € | 99 642,81 € | 2 212 399,37 € |
| Année 14 | 1 086 430,56 € | 61 492,44 € | 1 125 968,81 € |
| Année 15 | 1 125 968,81 € | 21 953,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 308 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 159 696 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.