Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 417,63 € | 78 417,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 629 € / mois | 224 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 640 € | 14 372 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 700 € | 13 640 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 967,05 € | 482 044,51 € | 12 849 032,95 € |
| Année 2 | 476 144,85 € | 464 866,71 € | 12 372 888,10 € |
| Année 3 | 493 965,56 € | 447 046,00 € | 11 878 922,54 € |
| Année 4 | 512 453,25 € | 428 558,31 € | 11 366 469,29 € |
| Année 5 | 531 632,87 € | 409 378,69 € | 10 834 836,42 € |
| Année 6 | 551 530,33 € | 389 481,23 € | 10 283 306,09 € |
| Année 7 | 572 172,51 € | 368 839,05 € | 9 711 133,58 € |
| Année 8 | 593 587,25 € | 347 424,31 € | 9 117 546,33 € |
| Année 9 | 615 803,51 € | 325 208,05 € | 8 501 742,82 € |
| Année 10 | 638 851,24 € | 302 160,32 € | 7 862 891,58 € |
| Année 11 | 662 761,56 € | 278 250,00 € | 7 200 130,02 € |
| Année 12 | 687 566,80 € | 253 444,76 € | 6 512 563,22 € |
| Année 13 | 713 300,41 € | 227 711,15 € | 5 799 262,81 € |
| Année 14 | 739 997,16 € | 201 014,40 € | 5 059 265,65 € |
| Année 15 | 767 693,11 € | 173 318,45 € | 4 291 572,54 € |
| Année 16 | 796 425,62 € | 144 585,94 € | 3 495 146,92 € |
| Année 17 | 826 233,49 € | 114 778,07 € | 2 668 913,43 € |
| Année 18 | 857 157,01 € | 83 854,55 € | 1 811 756,42 € |
| Année 19 | 889 237,92 € | 51 773,64 € | 922 518,50 € |
| Année 20 | 922 518,50 € | 18 492,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 308 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 064 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 332 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.