Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 258 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 123,00 € | 78 123,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 736 € / mois | 223 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 060 640 € | 14 318 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 450 € | 13 589 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 242,59 € | 480 233,41 € | 12 800 757,41 € |
| Année 2 | 474 355,86 € | 463 120,14 € | 12 326 401,55 € |
| Année 3 | 492 109,60 € | 445 366,40 € | 11 834 291,95 € |
| Année 4 | 510 527,83 € | 426 948,17 € | 11 323 764,12 € |
| Année 5 | 529 635,41 € | 407 840,59 € | 10 794 128,71 € |
| Année 6 | 549 458,12 € | 388 017,88 € | 10 244 670,59 € |
| Année 7 | 570 022,71 € | 367 453,29 € | 9 674 647,88 € |
| Année 8 | 591 357,01 € | 346 118,99 € | 9 083 290,87 € |
| Année 9 | 613 489,78 € | 323 986,22 € | 8 469 801,09 € |
| Année 10 | 636 450,92 € | 301 025,08 € | 7 833 350,17 € |
| Année 11 | 660 271,41 € | 277 204,59 € | 7 173 078,76 € |
| Année 12 | 684 983,45 € | 252 492,55 € | 6 488 095,31 € |
| Année 13 | 710 620,35 € | 226 855,65 € | 5 777 474,96 € |
| Année 14 | 737 216,82 € | 200 259,18 € | 5 040 258,14 € |
| Année 15 | 764 808,68 € | 172 667,32 € | 4 275 449,46 € |
| Année 16 | 793 433,24 € | 144 042,76 € | 3 482 016,22 € |
| Année 17 | 823 129,12 € | 114 346,88 € | 2 658 887,10 € |
| Année 18 | 853 936,46 € | 83 539,54 € | 1 804 950,64 € |
| Année 19 | 885 896,83 € | 51 579,17 € | 919 053,81 € |
| Année 20 | 919 053,81 € | 18 422,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 258 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 209 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.