Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 258 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 833,90 € | 64 833,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 466 € / mois | 185 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 060 640 € | 14 318 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 450 € | 13 589 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 258 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 478,41 € | 552 528,39 € | 13 032 521,59 € |
| Année 2 | 235 132,92 € | 542 873,88 € | 12 797 388,67 € |
| Année 3 | 245 200,87 € | 532 805,93 € | 12 552 187,80 € |
| Année 4 | 255 699,87 € | 522 306,93 € | 12 296 487,93 € |
| Année 5 | 266 648,42 € | 511 358,38 € | 12 029 839,51 € |
| Année 6 | 278 065,79 € | 499 941,01 € | 11 751 773,72 € |
| Année 7 | 289 971,99 € | 488 034,81 € | 11 461 801,73 € |
| Année 8 | 302 388,03 € | 475 618,77 € | 11 159 413,70 € |
| Année 9 | 315 335,69 € | 462 671,11 € | 10 844 078,01 € |
| Année 10 | 328 837,72 € | 449 169,08 € | 10 515 240,29 € |
| Année 11 | 342 917,92 € | 435 088,88 € | 10 172 322,37 € |
| Année 12 | 357 600,97 € | 420 405,83 € | 9 814 721,40 € |
| Année 13 | 372 912,72 € | 405 094,08 € | 9 441 808,68 € |
| Année 14 | 388 880,11 € | 389 126,69 € | 9 052 928,57 € |
| Année 15 | 405 531,18 € | 372 475,62 € | 8 647 397,39 € |
| Année 16 | 422 895,22 € | 355 111,58 € | 8 224 502,17 € |
| Année 17 | 441 002,75 € | 337 004,05 € | 7 783 499,42 € |
| Année 18 | 459 885,60 € | 318 121,20 € | 7 323 613,82 € |
| Année 19 | 479 577,00 € | 298 429,80 € | 6 844 036,82 € |
| Année 20 | 500 111,52 € | 277 895,28 € | 6 343 925,30 € |
| Année 21 | 521 525,30 € | 256 481,50 € | 5 822 400,00 € |
| Année 22 | 543 855,97 € | 234 150,83 € | 5 278 544,03 € |
| Année 23 | 567 142,82 € | 210 863,98 € | 4 711 401,21 € |
| Année 24 | 591 426,75 € | 186 580,05 € | 4 119 974,46 € |
| Année 25 | 616 750,44 € | 161 256,36 € | 3 503 224,02 € |
| Année 26 | 643 158,49 € | 134 848,31 € | 2 860 065,53 € |
| Année 27 | 670 697,23 € | 107 309,57 € | 2 189 368,30 € |
| Année 28 | 699 415,16 € | 78 591,64 € | 1 489 953,14 € |
| Année 29 | 729 362,71 € | 48 644,09 € | 760 590,43 € |
| Année 30 | 760 590,43 € | 17 414,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 258 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 240 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.