Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 322,91 € | 65 322,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 948 € / mois | 186 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 068 640 € | 14 426 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 950 € | 13 691 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 179,03 € | 556 695,89 € | 13 130 820,97 € |
| Année 2 | 236 906,38 € | 546 968,54 € | 12 893 914,59 € |
| Année 3 | 247 050,24 € | 536 824,68 € | 12 646 864,35 € |
| Année 4 | 257 628,41 € | 526 246,51 € | 12 389 235,94 € |
| Année 5 | 268 659,56 € | 515 215,36 € | 12 120 576,38 € |
| Année 6 | 280 163,02 € | 503 711,90 € | 11 840 413,36 € |
| Année 7 | 292 159,04 € | 491 715,88 € | 11 548 254,32 € |
| Année 8 | 304 668,70 € | 479 206,22 € | 11 243 585,62 € |
| Année 9 | 317 714,00 € | 466 160,92 € | 10 925 871,62 € |
| Année 10 | 331 317,91 € | 452 557,01 € | 10 594 553,71 € |
| Année 11 | 345 504,28 € | 438 370,64 € | 10 249 049,43 € |
| Année 12 | 360 298,08 € | 423 576,84 € | 9 888 751,35 € |
| Année 13 | 375 725,31 € | 408 149,61 € | 9 513 026,04 € |
| Année 14 | 391 813,14 € | 392 061,78 € | 9 121 212,90 € |
| Année 15 | 408 589,77 € | 375 285,15 € | 8 712 623,13 € |
| Année 16 | 426 084,79 € | 357 790,13 € | 8 286 538,34 € |
| Année 17 | 444 328,90 € | 339 546,02 € | 7 842 209,44 € |
| Année 18 | 463 354,18 € | 320 520,74 € | 7 378 855,26 € |
| Année 19 | 483 194,08 € | 300 680,84 € | 6 895 661,18 € |
| Année 20 | 503 883,48 € | 279 991,44 € | 6 391 777,70 € |
| Année 21 | 525 458,77 € | 258 416,15 € | 5 866 318,93 € |
| Année 22 | 547 957,87 € | 235 917,05 € | 5 318 361,06 € |
| Année 23 | 571 420,34 € | 212 454,58 € | 4 746 940,72 € |
| Année 24 | 595 887,41 € | 187 987,51 € | 4 151 053,31 € |
| Année 25 | 621 402,13 € | 162 472,79 € | 3 529 651,18 € |
| Année 26 | 648 009,31 € | 135 865,61 € | 2 881 641,87 € |
| Année 27 | 675 755,77 € | 108 119,15 € | 2 205 886,10 € |
| Année 28 | 704 690,30 € | 79 184,62 € | 1 501 195,80 € |
| Année 29 | 734 863,74 € | 49 011,18 € | 766 332,06 € |
| Année 30 | 766 332,06 € | 17 545,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 358 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 068 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 333 950 € (2,5%).