Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 019,66 € | 96 019,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 969 € / mois | 274 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 068 640 € | 14 426 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 950 € | 13 691 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 685 189,76 € | 467 046,16 € | 12 672 810,24 € |
| Année 2 | 710 126,10 € | 442 109,82 € | 11 962 684,14 € |
| Année 3 | 735 969,94 € | 416 265,98 € | 11 226 714,20 € |
| Année 4 | 762 754,31 € | 389 481,61 € | 10 463 959,89 € |
| Année 5 | 790 513,46 € | 361 722,46 € | 9 673 446,43 € |
| Année 6 | 819 282,84 € | 332 953,08 € | 8 854 163,59 € |
| Année 7 | 849 099,23 € | 303 136,69 € | 8 005 064,36 € |
| Année 8 | 880 000,76 € | 272 235,16 € | 7 125 063,60 € |
| Année 9 | 912 026,90 € | 240 209,02 € | 6 213 036,70 € |
| Année 10 | 945 218,55 € | 207 017,37 € | 5 267 818,15 € |
| Année 11 | 979 618,19 € | 172 617,73 € | 4 288 199,96 € |
| Année 12 | 1 015 269,71 € | 136 966,21 € | 3 272 930,25 € |
| Année 13 | 1 052 218,75 € | 100 017,17 € | 2 220 711,50 € |
| Année 14 | 1 090 512,45 € | 61 723,47 € | 1 130 199,05 € |
| Année 15 | 1 130 199,05 € | 22 036,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 358 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 335 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.