Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 300,84 € | 95 300,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 288 790 € / mois | 272 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 060 640 € | 14 318 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 450 € | 13 589 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 680 060,32 € | 463 549,76 € | 12 577 939,68 € |
| Année 2 | 704 809,96 € | 438 800,12 € | 11 873 129,72 € |
| Année 3 | 730 460,32 € | 413 149,76 € | 11 142 669,40 € |
| Année 4 | 757 044,18 € | 386 565,90 € | 10 385 625,22 € |
| Année 5 | 784 595,52 € | 359 014,56 € | 9 601 029,70 € |
| Année 6 | 813 149,55 € | 330 460,53 € | 8 787 880,15 € |
| Année 7 | 842 742,72 € | 300 867,36 € | 7 945 137,43 € |
| Année 8 | 873 412,91 € | 270 197,17 € | 7 071 724,52 € |
| Année 9 | 905 199,28 € | 238 410,80 € | 6 166 525,24 € |
| Année 10 | 938 142,49 € | 205 467,59 € | 5 228 382,75 € |
| Année 11 | 972 284,58 € | 171 325,50 € | 4 256 098,17 € |
| Année 12 | 1 007 669,22 € | 135 940,86 € | 3 248 428,95 € |
| Année 13 | 1 044 341,63 € | 99 268,45 € | 2 204 087,32 € |
| Année 14 | 1 082 348,67 € | 61 261,41 € | 1 121 738,65 € |
| Année 15 | 1 121 738,65 € | 21 871,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 258 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.