Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 379,07 € | 96 379,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 292 058 € / mois | 275 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 072 640 € | 14 480 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 200 € | 13 743 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 687 754,52 € | 468 794,32 € | 12 720 245,48 € |
| Année 2 | 712 784,15 € | 443 764,69 € | 12 007 461,33 € |
| Année 3 | 738 724,72 € | 417 824,12 € | 11 268 736,61 € |
| Année 4 | 765 609,36 € | 390 939,48 € | 10 503 127,25 € |
| Année 5 | 793 472,42 € | 363 076,42 € | 9 709 654,83 € |
| Année 6 | 822 349,48 € | 334 199,36 € | 8 887 305,35 € |
| Année 7 | 852 277,52 € | 304 271,32 € | 8 035 027,83 € |
| Année 8 | 883 294,68 € | 273 254,16 € | 7 151 733,15 € |
| Année 9 | 915 440,72 € | 241 108,12 € | 6 236 292,43 € |
| Année 10 | 948 756,61 € | 207 792,23 € | 5 287 535,82 € |
| Année 11 | 983 284,99 € | 173 263,85 € | 4 304 250,83 € |
| Année 12 | 1 019 069,98 € | 137 478,86 € | 3 285 180,85 € |
| Année 13 | 1 056 157,29 € | 100 391,55 € | 2 229 023,56 € |
| Année 14 | 1 094 594,34 € | 61 954,50 € | 1 134 429,22 € |
| Année 15 | 1 134 429,22 € | 22 118,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 408 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 340 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.