Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 408 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 567,42 € | 65 567,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 689 € / mois | 187 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 072 640 € | 14 480 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 200 € | 13 743 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 408 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 029,38 € | 558 779,66 € | 13 179 970,62 € |
| Année 2 | 237 793,13 € | 549 015,91 € | 12 942 177,49 € |
| Année 3 | 247 974,97 € | 538 834,07 € | 12 694 202,52 € |
| Année 4 | 258 592,76 € | 528 216,28 € | 12 435 609,76 € |
| Année 5 | 269 665,20 € | 517 143,84 € | 12 165 944,56 € |
| Année 6 | 281 211,72 € | 505 597,32 € | 11 884 732,84 € |
| Année 7 | 293 252,62 € | 493 556,42 € | 11 591 480,22 € |
| Année 8 | 305 809,14 € | 480 999,90 € | 11 285 671,08 € |
| Année 9 | 318 903,27 € | 467 905,77 € | 10 966 767,81 € |
| Année 10 | 332 558,09 € | 454 250,95 € | 10 634 209,72 € |
| Année 11 | 346 797,55 € | 440 011,49 € | 10 287 412,17 € |
| Année 12 | 361 646,74 € | 425 162,30 € | 9 925 765,43 € |
| Année 13 | 377 131,73 € | 409 677,31 € | 9 548 633,70 € |
| Année 14 | 393 279,76 € | 393 529,28 € | 9 155 353,94 € |
| Année 15 | 410 119,20 € | 376 689,84 € | 8 745 234,74 € |
| Année 16 | 427 679,70 € | 359 129,34 € | 8 317 555,04 € |
| Année 17 | 445 992,09 € | 340 816,95 € | 7 871 562,95 € |
| Année 18 | 465 088,59 € | 321 720,45 € | 7 406 474,36 € |
| Année 19 | 485 002,77 € | 301 806,27 € | 6 921 471,59 € |
| Année 20 | 505 769,59 € | 281 039,45 € | 6 415 702,00 € |
| Année 21 | 527 425,63 € | 259 383,41 € | 5 888 276,37 € |
| Année 22 | 550 008,94 € | 236 800,10 € | 5 338 267,43 € |
| Année 23 | 573 559,25 € | 213 249,79 € | 4 764 708,18 € |
| Année 24 | 598 117,92 € | 188 691,12 € | 4 166 590,26 € |
| Année 25 | 623 728,14 € | 163 080,90 € | 3 542 862,12 € |
| Année 26 | 650 434,93 € | 136 374,11 € | 2 892 427,19 € |
| Année 27 | 678 285,25 € | 108 523,79 € | 2 214 141,94 € |
| Année 28 | 707 328,06 € | 79 480,98 € | 1 506 813,88 € |
| Année 29 | 737 614,47 € | 49 194,57 € | 769 199,41 € |
| Année 30 | 769 199,41 € | 17 611,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 408 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 335 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.