Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 458 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 811,93 € | 65 811,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 430 € / mois | 188 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 076 640 € | 14 534 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 450 € | 13 794 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 458 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 879,73 € | 560 863,43 € | 13 229 120,27 € |
| Année 2 | 238 679,92 € | 551 063,24 € | 12 990 440,35 € |
| Année 3 | 248 899,72 € | 540 843,44 € | 12 741 540,63 € |
| Année 4 | 259 557,10 € | 530 186,06 € | 12 481 983,53 € |
| Année 5 | 270 670,81 € | 519 072,35 € | 12 211 312,72 € |
| Année 6 | 282 260,41 € | 507 482,75 € | 11 929 052,31 € |
| Année 7 | 294 346,22 € | 495 396,94 € | 11 634 706,09 € |
| Année 8 | 306 949,56 € | 482 793,60 € | 11 327 756,53 € |
| Année 9 | 320 092,53 € | 469 650,63 € | 11 007 664,00 € |
| Année 10 | 333 798,25 € | 455 944,91 € | 10 673 865,75 € |
| Année 11 | 348 090,81 € | 441 652,35 € | 10 325 774,94 € |
| Année 12 | 362 995,37 € | 426 747,79 € | 9 962 779,57 € |
| Année 13 | 378 538,11 € | 411 205,05 € | 9 584 241,46 € |
| Année 14 | 394 746,37 € | 394 996,79 € | 9 189 495,09 € |
| Année 15 | 411 648,62 € | 378 094,54 € | 8 777 846,47 € |
| Année 16 | 429 274,58 € | 360 468,58 € | 8 348 571,89 € |
| Année 17 | 447 655,27 € | 342 087,89 € | 7 900 916,62 € |
| Année 18 | 466 822,98 € | 322 920,18 € | 7 434 093,64 € |
| Année 19 | 486 811,40 € | 302 931,76 € | 6 947 282,24 € |
| Année 20 | 507 655,71 € | 282 087,45 € | 6 439 626,53 € |
| Année 21 | 529 392,50 € | 260 350,66 € | 5 910 234,03 € |
| Année 22 | 552 060,05 € | 237 683,11 € | 5 358 173,98 € |
| Année 23 | 575 698,16 € | 214 045,00 € | 4 782 475,82 € |
| Année 24 | 600 348,40 € | 189 394,76 € | 4 182 127,42 € |
| Année 25 | 626 054,13 € | 163 689,03 € | 3 556 073,29 € |
| Année 26 | 652 860,51 € | 136 882,65 € | 2 903 212,78 € |
| Année 27 | 680 814,70 € | 108 928,46 € | 2 222 398,08 € |
| Année 28 | 709 965,81 € | 79 777,35 € | 1 512 432,27 € |
| Année 29 | 740 365,16 € | 49 378,00 € | 772 067,11 € |
| Année 30 | 772 067,11 € | 17 677,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 458 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 345 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.