Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 458 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 191,78 € | 69 191,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 672 € / mois | 197 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 076 640 € | 14 534 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 450 € | 13 794 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 458 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 281,77 € | 499 019,59 € | 13 126 718,23 € |
| Année 2 | 343 920,61 € | 486 380,75 € | 12 782 797,62 € |
| Année 3 | 357 041,61 € | 473 259,75 € | 12 425 756,01 € |
| Année 4 | 370 663,21 € | 459 638,15 € | 12 055 092,80 € |
| Année 5 | 384 804,49 € | 445 496,87 € | 11 670 288,31 € |
| Année 6 | 399 485,30 € | 430 816,06 € | 11 270 803,01 € |
| Année 7 | 414 726,17 € | 415 575,19 € | 10 856 076,84 € |
| Année 8 | 430 548,52 € | 399 752,84 € | 10 425 528,32 € |
| Année 9 | 446 974,48 € | 383 326,88 € | 9 978 553,84 € |
| Année 10 | 464 027,17 € | 366 274,19 € | 9 514 526,67 € |
| Année 11 | 481 730,37 € | 348 570,99 € | 9 032 796,30 € |
| Année 12 | 500 109,01 € | 330 192,35 € | 8 532 687,29 € |
| Année 13 | 519 188,81 € | 311 112,55 € | 8 013 498,48 € |
| Année 14 | 538 996,55 € | 291 304,81 € | 7 474 501,93 € |
| Année 15 | 559 559,95 € | 270 741,41 € | 6 914 941,98 € |
| Année 16 | 580 907,90 € | 249 393,46 € | 6 334 034,08 € |
| Année 17 | 603 070,28 € | 227 231,08 € | 5 730 963,80 € |
| Année 18 | 626 078,20 € | 204 223,16 € | 5 104 885,60 € |
| Année 19 | 649 963,89 € | 180 337,47 € | 4 454 921,71 € |
| Année 20 | 674 760,85 € | 155 540,51 € | 3 780 160,86 € |
| Année 21 | 700 503,86 € | 129 797,50 € | 3 079 657,00 € |
| Année 22 | 727 228,96 € | 103 072,40 € | 2 352 428,04 € |
| Année 23 | 754 973,70 € | 75 327,66 € | 1 597 454,34 € |
| Année 24 | 783 776,93 € | 46 524,43 € | 813 677,41 € |
| Année 25 | 813 677,41 € | 16 622,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 458 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.