Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 458 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 132 639,75 € | 132 639,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 401 939 € / mois | 378 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 076 640 € | 14 534 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 450 € | 13 794 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 458 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 148 003,59 € | 443 673,41 € | 12 309 996,41 € |
| Année 2 | 1 188 005,05 € | 403 671,95 € | 11 121 991,36 € |
| Année 3 | 1 229 400,36 € | 362 276,64 € | 9 892 591,00 € |
| Année 4 | 1 272 238,09 € | 319 438,91 € | 8 620 352,91 € |
| Année 5 | 1 316 568,45 € | 275 108,55 € | 7 303 784,46 € |
| Année 6 | 1 362 443,49 € | 229 233,51 € | 5 941 340,97 € |
| Année 7 | 1 409 917,02 € | 181 759,98 € | 4 531 423,95 € |
| Année 8 | 1 459 044,72 € | 132 632,28 € | 3 072 379,23 € |
| Année 9 | 1 509 884,25 € | 81 792,75 € | 1 562 494,98 € |
| Année 10 | 1 562 494,98 € | 29 181,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 458 000 € sur 10 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 076 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 336 450 € (2,5%).