Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 705,91 € | 69 705,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 230 € / mois | 199 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 084 640 € | 14 642 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 950 € | 13 896 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 743,36 € | 502 727,56 € | 13 224 256,64 € |
| Année 2 | 346 476,10 € | 489 994,82 € | 12 877 780,54 € |
| Année 3 | 359 694,62 € | 476 776,30 € | 12 518 085,92 € |
| Année 4 | 373 417,43 € | 463 053,49 € | 12 144 668,49 € |
| Année 5 | 387 663,77 € | 448 807,15 € | 11 757 004,72 € |
| Année 6 | 402 453,65 € | 434 017,27 € | 11 354 551,07 € |
| Année 7 | 417 807,78 € | 418 663,14 € | 10 936 743,29 € |
| Année 8 | 433 747,69 € | 402 723,23 € | 10 502 995,60 € |
| Année 9 | 450 295,73 € | 386 175,19 € | 10 052 699,87 € |
| Année 10 | 467 475,08 € | 368 995,84 € | 9 585 224,79 € |
| Année 11 | 485 309,85 € | 351 161,07 € | 9 099 914,94 € |
| Année 12 | 503 825,07 € | 332 645,85 € | 8 596 089,87 € |
| Année 13 | 523 046,63 € | 313 424,29 € | 8 073 043,24 € |
| Année 14 | 543 001,54 € | 293 469,38 € | 7 530 041,70 € |
| Année 15 | 563 717,76 € | 272 753,16 € | 6 966 323,94 € |
| Année 16 | 585 224,31 € | 251 246,61 € | 6 381 099,63 € |
| Année 17 | 607 551,39 € | 228 919,53 € | 5 773 548,24 € |
| Année 18 | 630 730,25 € | 205 740,67 € | 5 142 817,99 € |
| Année 19 | 654 793,42 € | 181 677,50 € | 4 488 024,57 € |
| Année 20 | 679 774,63 € | 156 696,29 € | 3 808 249,94 € |
| Année 21 | 705 708,93 € | 130 761,99 € | 3 102 541,01 € |
| Année 22 | 732 632,63 € | 103 838,29 € | 2 369 908,38 € |
| Année 23 | 760 583,52 € | 75 887,40 € | 1 609 324,86 € |
| Année 24 | 789 600,76 € | 46 870,16 € | 819 724,10 € |
| Année 25 | 819 724,10 € | 16 745,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 558 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 160 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 084 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 338 950 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.