Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 962,97 € | 69 962,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 009 € / mois | 199 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 088 640 € | 14 696 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 200 € | 13 948 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 974,11 € | 504 581,53 € | 13 273 025,89 € |
| Année 2 | 347 753,78 € | 491 801,86 € | 12 925 272,11 € |
| Année 3 | 361 021,05 € | 478 534,59 € | 12 564 251,06 € |
| Année 4 | 374 794,46 € | 464 761,18 € | 12 189 456,60 € |
| Année 5 | 389 093,34 € | 450 462,30 € | 11 800 363,26 € |
| Année 6 | 403 937,75 € | 435 617,89 € | 11 396 425,51 € |
| Année 7 | 419 348,51 € | 420 207,13 € | 10 977 077,00 € |
| Année 8 | 435 347,21 € | 404 208,43 € | 10 541 729,79 € |
| Année 9 | 451 956,25 € | 387 599,39 € | 10 089 773,54 € |
| Année 10 | 469 198,98 € | 370 356,66 € | 9 620 574,56 € |
| Année 11 | 487 099,50 € | 352 456,14 € | 9 133 475,06 € |
| Année 12 | 505 683,00 € | 333 872,64 € | 8 627 792,06 € |
| Année 13 | 524 975,46 € | 314 580,18 € | 8 102 816,60 € |
| Année 14 | 545 003,94 € | 294 551,70 € | 7 557 812,66 € |
| Année 15 | 565 796,57 € | 273 759,07 € | 6 992 016,09 € |
| Année 16 | 587 382,43 € | 252 173,21 € | 6 404 633,66 € |
| Année 17 | 609 791,83 € | 229 763,81 € | 5 794 841,83 € |
| Année 18 | 633 056,17 € | 206 499,47 € | 5 161 785,66 € |
| Année 19 | 657 208,09 € | 182 347,55 € | 4 504 577,57 € |
| Année 20 | 682 281,42 € | 157 274,22 € | 3 822 296,15 € |
| Année 21 | 708 311,35 € | 131 244,29 € | 3 113 984,80 € |
| Année 22 | 735 334,32 € | 104 221,32 € | 2 378 650,48 € |
| Année 23 | 763 388,29 € | 76 167,35 € | 1 615 262,19 € |
| Année 24 | 792 512,55 € | 47 043,09 € | 822 749,64 € |
| Année 25 | 822 749,64 € | 16 807,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 608 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 894 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.