Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 185,38 € | 80 185,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 986 € / mois | 229 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 088 640 € | 14 696 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 200 € | 13 948 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 313,40 € | 492 911,16 € | 13 138 686,60 € |
| Année 2 | 486 878,44 € | 475 346,12 € | 12 651 808,16 € |
| Année 3 | 505 100,89 € | 457 123,67 € | 12 146 707,27 € |
| Année 4 | 524 005,33 € | 438 219,23 € | 11 622 701,94 € |
| Année 5 | 543 617,31 € | 418 607,25 € | 11 079 084,63 € |
| Année 6 | 563 963,32 € | 398 261,24 € | 10 515 121,31 € |
| Année 7 | 585 070,82 € | 377 153,74 € | 9 930 050,49 € |
| Année 8 | 606 968,31 € | 355 256,25 € | 9 323 082,18 € |
| Année 9 | 629 685,37 € | 332 539,19 € | 8 693 396,81 € |
| Année 10 | 653 252,66 € | 308 971,90 € | 8 040 144,15 € |
| Année 11 | 677 702,00 € | 284 522,56 € | 7 362 442,15 € |
| Année 12 | 703 066,41 € | 259 158,15 € | 6 659 375,74 € |
| Année 13 | 729 380,12 € | 232 844,44 € | 5 929 995,62 € |
| Année 14 | 756 678,68 € | 205 545,88 € | 5 173 316,94 € |
| Année 15 | 784 998,99 € | 177 225,57 € | 4 388 317,95 € |
| Année 16 | 814 379,18 € | 147 845,38 € | 3 573 938,77 € |
| Année 17 | 844 859,03 € | 117 365,53 € | 2 729 079,74 € |
| Année 18 | 876 479,64 € | 85 744,92 € | 1 852 600,10 € |
| Année 19 | 909 283,71 € | 52 940,85 € | 943 316,39 € |
| Année 20 | 943 316,39 € | 18 909,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 608 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 229 101 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.