Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 608 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 118,12 € | 134 118,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 406 419 € / mois | 383 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 088 640 € | 14 696 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 200 € | 13 948 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 608 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 160 798,92 € | 448 618,52 € | 12 447 201,08 € |
| Année 2 | 1 201 246,25 € | 408 171,19 € | 11 245 954,83 € |
| Année 3 | 1 243 102,95 € | 366 314,49 € | 10 002 851,88 € |
| Année 4 | 1 286 418,13 € | 322 999,31 € | 8 716 433,75 € |
| Année 5 | 1 331 242,61 € | 278 174,83 € | 7 385 191,14 € |
| Année 6 | 1 377 628,93 € | 231 788,51 € | 6 007 562,21 € |
| Année 7 | 1 425 631,57 € | 183 785,87 € | 4 581 930,64 € |
| Année 8 | 1 475 306,84 € | 134 110,60 € | 3 106 623,80 € |
| Année 9 | 1 526 713,02 € | 82 704,42 € | 1 579 910,78 € |
| Année 10 | 1 579 910,78 € | 29 507,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 608 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 088 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 383 195 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.