Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 708 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 135 103,71 € | 135 103,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 409 405 € / mois | 386 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 096 640 € | 14 804 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 700 € | 14 050 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 708 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 169 329,26 € | 451 915,26 € | 12 538 670,74 € |
| Année 2 | 1 210 073,83 € | 411 170,69 € | 11 328 596,91 € |
| Année 3 | 1 252 238,13 € | 369 006,39 € | 10 076 358,78 € |
| Année 4 | 1 295 871,62 € | 325 372,90 € | 8 780 487,16 € |
| Année 5 | 1 341 025,48 € | 280 219,04 € | 7 439 461,68 € |
| Année 6 | 1 387 752,70 € | 233 491,82 € | 6 051 708,98 € |
| Année 7 | 1 436 108,11 € | 185 136,41 € | 4 615 600,87 € |
| Année 8 | 1 486 148,42 € | 135 096,10 € | 3 129 452,45 € |
| Année 9 | 1 537 932,38 € | 83 312,14 € | 1 591 520,07 € |
| Année 10 | 1 591 520,07 € | 29 723,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 708 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 096 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 342 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.