Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 034,47 € | 67 034,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 135 € / mois | 191 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 096 640 € | 14 804 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 700 € | 14 050 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 131,43 € | 571 282,21 € | 13 474 868,57 € |
| Année 2 | 243 113,67 € | 561 299,97 € | 13 231 754,90 € |
| Année 3 | 253 523,33 € | 550 890,31 € | 12 978 231,57 € |
| Année 4 | 264 378,67 € | 540 034,97 € | 12 713 852,90 € |
| Année 5 | 275 698,83 € | 528 714,81 € | 12 438 154,07 € |
| Année 6 | 287 503,73 € | 516 909,91 € | 12 150 650,34 € |
| Année 7 | 299 814,05 € | 504 599,59 € | 11 850 836,29 € |
| Année 8 | 312 651,49 € | 491 762,15 € | 11 538 184,80 € |
| Année 9 | 326 038,61 € | 478 375,03 € | 11 212 146,19 € |
| Année 10 | 339 998,92 € | 464 414,72 € | 10 872 147,27 € |
| Année 11 | 354 557,00 € | 449 856,64 € | 10 517 590,27 € |
| Année 12 | 369 738,41 € | 434 675,23 € | 10 147 851,86 € |
| Année 13 | 385 569,90 € | 418 843,74 € | 9 762 281,96 € |
| Année 14 | 402 079,25 € | 402 334,39 € | 9 360 202,71 € |
| Année 15 | 419 295,47 € | 385 118,17 € | 8 940 907,24 € |
| Année 16 | 437 248,86 € | 367 164,78 € | 8 503 658,38 € |
| Année 17 | 455 970,98 € | 348 442,66 € | 8 047 687,40 € |
| Année 18 | 475 494,74 € | 328 918,90 € | 7 572 192,66 € |
| Année 19 | 495 854,50 € | 308 559,14 € | 7 076 338,16 € |
| Année 20 | 517 086,00 € | 287 327,64 € | 6 559 252,16 € |
| Année 21 | 539 226,58 € | 265 187,06 € | 6 020 025,58 € |
| Année 22 | 562 315,21 € | 242 098,43 € | 5 457 710,37 € |
| Année 23 | 586 392,40 € | 218 021,24 € | 4 871 317,97 € |
| Année 24 | 611 500,57 € | 192 913,07 € | 4 259 817,40 € |
| Année 25 | 637 683,81 € | 166 729,83 € | 3 622 133,59 € |
| Année 26 | 664 988,14 € | 139 425,50 € | 2 957 145,45 € |
| Année 27 | 693 461,63 € | 110 952,01 € | 2 263 683,82 € |
| Année 28 | 723 154,26 € | 81 259,38 € | 1 540 529,56 € |
| Année 29 | 754 118,29 € | 50 295,35 € | 786 411,27 € |
| Année 30 | 786 411,27 € | 18 005,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 708 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 096 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 342 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 527 €.