Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 545,46 € | 66 545,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 653 € / mois | 190 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 088 640 € | 14 696 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 200 € | 13 948 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 430,83 € | 567 114,69 € | 13 376 569,17 € |
| Année 2 | 241 340,25 € | 557 205,27 € | 13 135 228,92 € |
| Année 3 | 251 673,95 € | 546 871,57 € | 12 883 554,97 € |
| Année 4 | 262 450,13 € | 536 095,39 € | 12 621 104,84 € |
| Année 5 | 273 687,74 € | 524 857,78 € | 12 347 417,10 € |
| Année 6 | 285 406,47 € | 513 139,05 € | 12 062 010,63 € |
| Année 7 | 297 627,00 € | 500 918,52 € | 11 764 383,63 € |
| Année 8 | 310 370,82 € | 488 174,70 € | 11 454 012,81 € |
| Année 9 | 323 660,26 € | 474 885,26 € | 11 130 352,55 € |
| Année 10 | 337 518,77 € | 461 026,75 € | 10 792 833,78 € |
| Année 11 | 351 970,64 € | 446 574,88 € | 10 440 863,14 € |
| Année 12 | 367 041,33 € | 431 504,19 € | 10 073 821,81 € |
| Année 13 | 382 757,31 € | 415 788,21 € | 9 691 064,50 € |
| Année 14 | 399 146,20 € | 399 399,32 € | 9 291 918,30 € |
| Année 15 | 416 236,87 € | 382 308,65 € | 8 875 681,43 € |
| Année 16 | 434 059,30 € | 364 486,22 € | 8 441 622,13 € |
| Année 17 | 452 644,85 € | 345 900,67 € | 7 988 977,28 € |
| Année 18 | 472 026,19 € | 326 519,33 € | 7 516 951,09 € |
| Année 19 | 492 237,42 € | 306 308,10 € | 7 024 713,67 € |
| Année 20 | 513 314,05 € | 285 231,47 € | 6 511 399,62 € |
| Année 21 | 535 293,12 € | 263 252,40 € | 5 976 106,50 € |
| Année 22 | 558 213,31 € | 240 332,21 € | 5 417 893,19 € |
| Année 23 | 582 114,89 € | 216 430,63 € | 4 835 778,30 € |
| Année 24 | 607 039,89 € | 191 505,63 € | 4 228 738,41 € |
| Année 25 | 633 032,14 € | 165 513,38 € | 3 595 706,27 € |
| Année 26 | 660 137,31 € | 138 408,21 € | 2 935 568,96 € |
| Année 27 | 688 403,06 € | 110 142,46 € | 2 247 165,90 € |
| Année 28 | 717 879,11 € | 80 666,41 € | 1 529 286,79 € |
| Année 29 | 748 617,29 € | 49 928,23 € | 780 669,50 € |
| Année 30 | 780 669,50 € | 17 873,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 608 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 088 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 360 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.