Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 789,97 € | 66 789,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 394 € / mois | 190 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 092 640 € | 14 750 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 450 € | 13 999 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 281,20 € | 569 198,44 € | 13 425 718,80 € |
| Année 2 | 242 227,02 € | 559 252,62 € | 13 183 491,78 € |
| Année 3 | 252 598,71 € | 548 880,93 € | 12 930 893,07 € |
| Année 4 | 263 414,48 € | 538 065,16 € | 12 667 478,59 € |
| Année 5 | 274 693,35 € | 526 786,29 € | 12 392 785,24 € |
| Année 6 | 286 455,17 € | 515 024,47 € | 12 106 330,07 € |
| Année 7 | 298 720,62 € | 502 759,02 € | 11 807 609,45 € |
| Année 8 | 311 511,25 € | 489 968,39 € | 11 496 098,20 € |
| Année 9 | 324 849,53 € | 476 630,11 € | 11 171 248,67 € |
| Année 10 | 338 758,94 € | 462 720,70 € | 10 832 489,73 € |
| Année 11 | 353 263,93 € | 448 215,71 € | 10 479 225,80 € |
| Année 12 | 368 389,99 € | 433 089,65 € | 10 110 835,81 € |
| Année 13 | 384 163,69 € | 417 315,95 € | 9 726 672,12 € |
| Année 14 | 400 612,83 € | 400 866,81 € | 9 326 059,29 € |
| Année 15 | 417 766,25 € | 383 713,39 € | 8 908 293,04 € |
| Année 16 | 435 654,18 € | 365 825,46 € | 8 472 638,86 € |
| Année 17 | 454 308,03 € | 347 171,61 € | 8 018 330,83 € |
| Année 18 | 473 760,59 € | 327 719,05 € | 7 544 570,24 € |
| Année 19 | 494 046,06 € | 307 433,58 € | 7 050 524,18 € |
| Année 20 | 515 200,14 € | 286 279,50 € | 6 535 324,04 € |
| Année 21 | 537 260,00 € | 264 219,64 € | 5 998 064,04 € |
| Année 22 | 560 264,39 € | 241 215,25 € | 5 437 799,65 € |
| Année 23 | 584 253,79 € | 217 225,85 € | 4 853 545,86 € |
| Année 24 | 609 270,39 € | 192 209,25 € | 4 244 275,47 € |
| Année 25 | 635 358,12 € | 166 121,52 € | 3 608 917,35 € |
| Année 26 | 662 562,89 € | 138 916,75 € | 2 946 354,46 € |
| Année 27 | 690 932,53 € | 110 547,11 € | 2 255 421,93 € |
| Année 28 | 720 516,86 € | 80 962,78 € | 1 534 905,07 € |
| Année 29 | 751 367,97 € | 50 111,67 € | 783 537,10 € |
| Année 30 | 783 537,10 € | 17 939,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 658 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 092 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 341 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 896 € pour cette enveloppe de financement.