Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 480,01 € | 80 480,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 879 € / mois | 229 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 092 640 € | 14 750 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 450 € | 13 999 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 037,86 € | 494 722,26 € | 13 186 962,14 € |
| Année 2 | 488 667,43 € | 477 092,69 € | 12 698 294,71 € |
| Année 3 | 506 956,82 € | 458 803,30 € | 12 191 337,89 € |
| Année 4 | 525 930,74 € | 439 829,38 € | 11 665 407,15 € |
| Année 5 | 545 614,79 € | 420 145,33 € | 11 119 792,36 € |
| Année 6 | 566 035,55 € | 399 724,57 € | 10 553 756,81 € |
| Année 7 | 587 220,62 € | 378 539,50 € | 9 966 536,19 € |
| Année 8 | 609 198,58 € | 356 561,54 € | 9 357 337,61 € |
| Année 9 | 631 999,09 € | 333 761,03 € | 8 725 338,52 € |
| Année 10 | 655 653,00 € | 310 107,12 € | 8 069 685,52 € |
| Année 11 | 680 192,16 € | 285 567,96 € | 7 389 493,36 € |
| Année 12 | 705 649,75 € | 260 110,37 € | 6 683 843,61 € |
| Année 13 | 732 060,19 € | 233 699,93 € | 5 951 783,42 € |
| Année 14 | 759 459,05 € | 206 301,07 € | 5 192 324,37 € |
| Année 15 | 787 883,39 € | 177 876,73 € | 4 404 440,98 € |
| Année 16 | 817 371,56 € | 148 388,56 € | 3 587 069,42 € |
| Année 17 | 847 963,39 € | 117 796,73 € | 2 739 106,03 € |
| Année 18 | 879 700,18 € | 86 059,94 € | 1 859 405,85 € |
| Année 19 | 912 624,80 € | 53 135,32 € | 946 781,05 € |
| Année 20 | 946 781,05 € | 18 978,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 658 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.