Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 069,26 € | 81 069,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 664 € / mois | 231 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 100 640 € | 14 858 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 950 € | 14 101 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 486,64 € | 498 344,48 € | 13 283 513,36 € |
| Année 2 | 492 245,31 € | 480 585,81 € | 12 791 268,05 € |
| Année 3 | 510 668,57 € | 462 162,55 € | 12 280 599,48 € |
| Année 4 | 529 781,42 € | 443 049,70 € | 11 750 818,06 € |
| Année 5 | 549 609,60 € | 423 221,52 € | 11 201 208,46 € |
| Année 6 | 570 179,88 € | 402 651,24 € | 10 631 028,58 € |
| Année 7 | 591 520,05 € | 381 311,07 € | 10 039 508,53 € |
| Année 8 | 613 658,91 € | 359 172,21 € | 9 425 849,62 € |
| Année 9 | 636 626,38 € | 336 204,74 € | 8 789 223,24 € |
| Année 10 | 660 453,46 € | 312 377,66 € | 8 128 769,78 € |
| Année 11 | 685 172,30 € | 287 658,82 € | 7 443 597,48 € |
| Année 12 | 710 816,29 € | 262 014,83 € | 6 732 781,19 € |
| Année 13 | 737 420,08 € | 235 411,04 € | 5 995 361,11 € |
| Année 14 | 765 019,56 € | 207 811,56 € | 5 230 341,55 € |
| Année 15 | 793 652,02 € | 179 179,10 € | 4 436 689,53 € |
| Année 16 | 823 356,10 € | 149 475,02 € | 3 613 333,43 € |
| Année 17 | 854 171,90 € | 118 659,22 € | 2 759 161,53 € |
| Année 18 | 886 141,06 € | 86 690,06 € | 1 873 020,47 € |
| Année 19 | 919 306,75 € | 53 524,37 € | 953 713,72 € |
| Année 20 | 953 713,72 € | 19 117,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 758 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 096 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.