Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 894,93 € | 98 894,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 299 682 € / mois | 282 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 100 640 € | 14 858 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 950 € | 14 101 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 705 707,52 € | 481 031,64 € | 13 052 292,48 € |
| Année 2 | 731 390,54 € | 455 348,62 € | 12 320 901,94 € |
| Année 3 | 758 008,24 € | 428 730,92 € | 11 562 893,70 € |
| Année 4 | 785 594,67 € | 401 144,49 € | 10 777 299,03 € |
| Année 5 | 814 185,05 € | 372 554,11 € | 9 963 113,98 € |
| Année 6 | 843 815,94 € | 342 923,22 € | 9 119 298,04 € |
| Année 7 | 874 525,20 € | 312 213,96 € | 8 244 772,84 € |
| Année 8 | 906 352,05 € | 280 387,11 € | 7 338 420,79 € |
| Année 9 | 939 337,19 € | 247 401,97 € | 6 399 083,60 € |
| Année 10 | 973 522,75 € | 213 216,41 € | 5 425 560,85 € |
| Année 11 | 1 008 952,45 € | 177 786,71 € | 4 416 608,40 € |
| Année 12 | 1 045 671,56 € | 141 067,60 € | 3 370 936,84 € |
| Année 13 | 1 083 727,00 € | 103 012,16 € | 2 287 209,84 € |
| Année 14 | 1 123 167,41 € | 63 571,75 € | 1 164 042,43 € |
| Année 15 | 1 164 042,43 € | 22 695,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 758 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.