Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 613,74 € | 99 613,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 860 € / mois | 284 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 108 640 € | 14 966 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 450 € | 14 204 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 710 836,86 € | 484 528,02 € | 13 147 163,14 € |
| Année 2 | 736 706,55 € | 458 658,33 € | 12 410 456,59 € |
| Année 3 | 763 517,74 € | 431 847,14 € | 11 646 938,85 € |
| Année 4 | 791 304,66 € | 404 060,22 € | 10 855 634,19 € |
| Année 5 | 820 102,83 € | 375 262,05 € | 10 035 531,36 € |
| Année 6 | 849 949,09 € | 345 415,79 € | 9 185 582,27 € |
| Année 7 | 880 881,57 € | 314 483,31 € | 8 304 700,70 € |
| Année 8 | 912 939,73 € | 282 425,15 € | 7 391 760,97 € |
| Année 9 | 946 164,63 € | 249 200,25 € | 6 445 596,34 € |
| Année 10 | 980 598,67 € | 214 766,21 € | 5 464 997,67 € |
| Année 11 | 1 016 285,88 € | 179 079,00 € | 4 448 711,79 € |
| Année 12 | 1 053 271,89 € | 142 092,99 € | 3 395 439,90 € |
| Année 13 | 1 091 603,92 € | 103 760,96 € | 2 303 835,98 € |
| Année 14 | 1 131 331,01 € | 64 033,87 € | 1 172 504,97 € |
| Année 15 | 1 172 504,97 € | 22 861,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 858 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 385 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.