Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 248,30 € | 71 248,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 904 € / mois | 203 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 108 640 € | 14 966 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 450 € | 14 204 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 128,11 € | 513 851,49 € | 13 516 871,89 € |
| Année 2 | 354 142,60 € | 500 837,00 € | 13 162 729,29 € |
| Année 3 | 367 653,56 € | 487 326,04 € | 12 795 075,73 € |
| Année 4 | 381 680,04 € | 473 299,56 € | 12 413 395,69 € |
| Année 5 | 396 241,62 € | 458 737,98 € | 12 017 154,07 € |
| Année 6 | 411 358,75 € | 443 620,85 € | 11 605 795,32 € |
| Année 7 | 427 052,62 € | 427 926,98 € | 11 178 742,70 € |
| Année 8 | 443 345,23 € | 411 634,37 € | 10 735 397,47 € |
| Année 9 | 460 259,44 € | 394 720,16 € | 10 275 138,03 € |
| Année 10 | 477 818,92 € | 377 160,68 € | 9 797 319,11 € |
| Année 11 | 496 048,32 € | 358 931,28 € | 9 301 270,79 € |
| Année 12 | 514 973,21 € | 340 006,39 € | 8 786 297,58 € |
| Année 13 | 534 620,12 € | 320 359,48 € | 8 251 677,46 € |
| Année 14 | 555 016,57 € | 299 963,03 € | 7 696 660,89 € |
| Année 15 | 576 191,14 € | 278 788,46 € | 7 120 469,75 € |
| Année 16 | 598 173,59 € | 256 806,01 € | 6 522 296,16 € |
| Année 17 | 620 994,69 € | 233 984,91 € | 5 901 301,47 € |
| Année 18 | 644 686,42 € | 210 293,18 € | 5 256 615,05 € |
| Année 19 | 669 282,06 € | 185 697,54 € | 4 587 332,99 € |
| Année 20 | 694 816,03 € | 160 163,57 € | 3 892 516,96 € |
| Année 21 | 721 324,16 € | 133 655,44 € | 3 171 192,80 € |
| Année 22 | 748 843,61 € | 106 135,99 € | 2 422 349,19 € |
| Année 23 | 777 412,96 € | 77 566,64 € | 1 644 936,23 € |
| Année 24 | 807 072,25 € | 47 907,35 € | 837 863,98 € |
| Année 25 | 837 863,98 € | 17 116,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 858 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.