Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 505,37 € | 71 505,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 683 € / mois | 204 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 112 640 € | 15 020 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 700 € | 14 255 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 358,96 € | 515 705,48 € | 13 565 641,04 € |
| Année 2 | 355 420,40 € | 502 644,04 € | 13 210 220,64 € |
| Année 3 | 368 980,15 € | 489 084,29 € | 12 841 240,49 € |
| Année 4 | 383 057,19 € | 475 007,25 € | 12 458 183,30 € |
| Année 5 | 397 671,34 € | 460 393,10 € | 12 060 511,96 € |
| Année 6 | 412 843,01 € | 445 221,43 € | 11 647 668,95 € |
| Année 7 | 428 593,49 € | 429 470,95 € | 11 219 075,46 € |
| Année 8 | 444 944,89 € | 413 119,55 € | 10 774 130,57 € |
| Année 9 | 461 920,14 € | 396 144,30 € | 10 312 210,43 € |
| Année 10 | 479 542,96 € | 378 521,48 € | 9 832 667,47 € |
| Année 11 | 497 838,18 € | 360 226,26 € | 9 334 829,29 € |
| Année 12 | 516 831,33 € | 341 233,11 € | 8 817 997,96 € |
| Année 13 | 536 549,13 € | 321 515,31 € | 8 281 448,83 € |
| Année 14 | 557 019,15 € | 301 045,29 € | 7 724 429,68 € |
| Année 15 | 578 270,16 € | 279 794,28 € | 7 146 159,52 € |
| Année 16 | 600 331,92 € | 257 732,52 € | 6 545 827,60 € |
| Année 17 | 623 235,36 € | 234 829,08 € | 5 922 592,24 € |
| Année 18 | 647 012,58 € | 211 051,86 € | 5 275 579,66 € |
| Année 19 | 671 696,94 € | 186 367,50 € | 4 603 882,72 € |
| Année 20 | 697 323,05 € | 160 741,39 € | 3 906 559,67 € |
| Année 21 | 723 926,84 € | 134 137,60 € | 3 182 632,83 € |
| Année 22 | 751 545,57 € | 106 518,87 € | 2 431 087,26 € |
| Année 23 | 780 218,01 € | 77 846,43 € | 1 650 869,25 € |
| Année 24 | 809 984,35 € | 48 080,09 € | 840 884,90 € |
| Année 25 | 840 884,90 € | 17 178,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 908 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 390 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.