Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 973,15 € | 99 973,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 302 949 € / mois | 285 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 112 640 € | 15 020 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 700 € | 14 255 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 713 401,58 € | 486 276,22 € | 13 194 598,42 € |
| Année 2 | 739 364,61 € | 460 313,19 € | 12 455 233,81 € |
| Année 3 | 766 272,53 € | 433 405,27 € | 11 688 961,28 € |
| Année 4 | 794 159,73 € | 405 518,07 € | 10 894 801,55 € |
| Année 5 | 823 061,81 € | 376 615,99 € | 10 071 739,74 € |
| Année 6 | 853 015,75 € | 346 662,05 € | 9 218 723,99 € |
| Année 7 | 884 059,79 € | 315 618,01 € | 8 334 664,20 € |
| Année 8 | 916 233,65 € | 283 444,15 € | 7 418 430,55 € |
| Année 9 | 949 578,44 € | 250 099,36 € | 6 468 852,11 € |
| Année 10 | 984 136,71 € | 215 541,09 € | 5 484 715,40 € |
| Année 11 | 1 019 952,71 € | 179 725,09 € | 4 464 762,69 € |
| Année 12 | 1 057 072,13 € | 142 605,67 € | 3 407 690,56 € |
| Année 13 | 1 095 542,47 € | 104 135,33 € | 2 312 148,09 € |
| Année 14 | 1 135 412,88 € | 64 264,92 € | 1 176 735,21 € |
| Année 15 | 1 176 735,21 € | 22 943,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 908 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 390 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.